Chwilówki to pożyczki pozabankowe, które cieszą się dużą popularnością. Głównym powodem zainteresowania klientów tą formą finansowania są ograniczone formalności i krótki czas rozpatrzenia wniosku, i tym samym otrzymania pieniędzy. Chwilówki to również bezpieczeństwo związane z zaciągnięciem zobowiązania, ale tylko wówczas, jeśli stosujemy się do określonych zasad. Jak w takim razie znaleźć bezpieczne chwilówki?
Chwilówki kiedyś a dziś
Pierwotnie chwilówki kojarzyły się głównie negatywnie. Bo choć w założeniu niewielka pożyczka miała stanowić pomoc, w rezultacie stawała się przyczyną jeszcze większych problemów. Z uwagi na brak odpowiednich regulacji prawnych, można było natknąć się na nieuczciwe firmy, które windowały koszty chwilówek, co finansowo pogrążało pożyczkobiorcę, zamiast pomóc.
Aktualnie rynek pożyczek pozabankowych jest inny. Regulacje ustawowe pozwoliły wypracować zasady, które pozwalają pożyczać pieniądze bezpiecznie. Pożyczkodawcy są zobowiązani do podania wszystkich kosztów związanych z pożyczką jeszcze przed zawarciem umowy pożyczkowej, a ich maksymalna wysokość jest ograniczona ustawą.
Przepisy regulują również dokładnie kwestie umowy pożyczkowej, możliwości odstąpienia od umowy czy wcześniejszej spłaty zobowiązania.
Jakie są rodzaje chwilówek?
Chwilówka to podstawowy produkt, który znajdziemy w ofercie pozabankowych firm pożyczkowych. Do tej kategorii pożyczek możemy zaliczyć:
- pożyczki udzielane offline – czyli tradycyjnie przez agenta, z załatwieniem wszystkich formalności związanych z zaciągnięciem zobowiązania w domu klienta. Podobnie będzie z wypłatą pieniędzy i jej zwrotem – tu również pojawi się przedstawiciel pożyczkodawcy.
- pozyczki online w Smart Pozyczka – to aktualnie najbardziej popularny sposób na zaciągnięcie pożyczki: bezpiecznie, szybko i wygodnie, z ograniczoną liczbą formalności – zwykle wystarczy tylko dowód osobisty, a sam wniosek można złożyć o dowolnej porze dnia. Cały proces związany z weryfikacją tożsamości klienta i sprawdzeniem jego zdolności kredytowej trwa tylko chwilę, a pieniądze otrzymuje się w krótkim czasie od decyzji o przyznaniu decyzji.
- pożyczki ratalne – możemy zaliczyć do chwilówek, biorąc pod uwagę czas rozpatrzenia wniosku i związane z tym formalności. Podobnie jak w przypadku pożyczki krótkoterminowej, wniosek o pożyczkę ratalną można złożyć online, a cała procedura związana z przyznaniem i uruchomieniem finansowania trwa równie krótko. Dzięki temu klient może cieszyć się pożyczką już w dniu złożenia wniosku.
Czy wszystkie chwilówki są dziś bezpieczne?
Pomimo faktu, że rynek pożyczek pozabankowych jest regulowany przepisami, to oferty chwilówek trzeba wybierać umiejętnie. Niestety nadal można trafić na oszustów, którym zależy przede wszystkim na wyłudzeniu naszych danych osobowych albo pieniędzy. Wszystko pod pretekstem udzielenia pożyczki.
Podejrzenia powinny wzbudzić m.in. oferty, które wymagają podania numeru rachunku bankowego i danych do logowania, jak i realizacji wcześniejszego przelewu określonej kwoty na podany przez “pożyczkodawcę” numer konta – w ramach tzw. opłaty wstępnej.
Legalnie działające firmy, które udzielają chwilówek, nie pobierają dodatkowych opłat za samo rozpatrzenie wniosku. Mogą jedynie wymagać realizacji przelewu weryfikacyjnego, który służy do potwierdzenia tożsamości wnioskodawcy. Kwota takiego przelewu nie przekracza 1 zł, a pieniądze są później zwracane na konto pożyczkobiorcy. Natomiast weryfikacja online wymaga co prawda posiadania indywidualnego rachunku bankowego, ale rzetelny pożyczkodawca nie będzie żądał danych dostępowych do konta.
Gdzie znaleźć bezpieczne chwilówki?
Poszukiwania bezpiecznej chwilówki można zacząć od ofert renomowanych i rozpoznawalnych, choćby z reklam telewizyjnych, firm pozabankowych.
Innym sposobem jest sprawdzenie dostępnych w sieci porównywarek i rankingów ofert pożyczkowych. To miejsca, które uwzględniają nie tylko atrakcyjną ofertę firmy, ale również legalność jej działania. Dzięki porównywarce chwilówek można sprawdzić zarówno dostępną kwotę pożyczki, okres spłaty zobowiązania, wymagania stawiane pożyczkobiorcy, koszty, ale również dokładne dane pożyczkodawcy: adres, NIP, REGON czy telefon kontaktowy – co ułatwi weryfikację.
Wiedzę na temat rzetelności pożyczkodawcy można też czerpać z opinii innych klientów. Jednak zawsze warto sięgnąć po niezależne źródła. Rozpoznawalna marka, która funkcjonuje na rynku finansowym od lat, będzie dbała o przejrzyste zasady związane z udzieleniem pożyczek, dobre opinie klientów i obecność zarówno w telewizji, jak i w internecie.
Jak rozpoznać bezpieczną chwilówkę?
Sprawdzenie czy mamy do czynienia z rzetelną firmą pożyczkową, która stosuje się do obowiązujących zasad, wymaga odrobiny zaangażowania jeszcze przed podpisaniem umowy pożyczkowej. Weryfikacja danych o pożyczkodawcy gwarantuje bezpieczeństwo zaciągniętej chwilówki.
Co trzeba sprawdzić? Oto kilka informacji:
- dane firmy na stronie internetowej – pożyczkodawca jako profesjonalny przedsiębiorca ma obowiązek podać takie dane jak: nazwa firmy, adres, NIP, REGON, numer KRS czy wysokość kapitału zakładowego,
- koszty pożyczki – firmy pożyczkowe mają obowiązek podać wszystkie koszty pożyczki w sposób jasny i pełny, co czynią najczęściej przy pomocy kalkulatora pożyczki zamieszczonego na stronie internetowej – wybór kwoty oraz okresu spłaty zobowiązania prowadzi automatycznie do ujawnienia wysokości odsetek i kosztów pozaodsetkowych oraz RRSO,
- formularz informacyjny – to dokument, który zawiera cenne dla pożyczkobiorcy informacje: zarówno dane pożyczkodawcy, wysokość kosztów, wskazanie baz, które firma pożyczkowa sprawdza przed udzieleniem pożyczki, kwestie związane z możliwością odstąpienia od umowy czy konsekwencje nieterminowej spłaty zobowiązania,
- wpis do rejestru instytucji pożyczkowych prowadzony przez Komisję Nadzoru Finansowego – każda firma pożyczkowa, która chce legalnie udzielać pożyczek musi być wpisana do wymienionego rejestru, który jest jawny i dostępny dla każdego bezpłatnie.
Warto też pamiętać, że firmy pożyczkowe nie wymagają uiszczenia wstępnej opłaty za złożenie wniosku czy dodania karty płatniczej do konta klienta.
